金融监管 I 融资担保公司政策最全梳理

2018年国家机构改革赋予了地方政府一定的金融监管职能，具体体现是地方金融办升格为地方金融监管局。权力大了，相应的责任也就越大。升级后的地方金融局要承担7+4行业机构的监管职责。此前，“7+4”行业长期处于多头监管的格局，相关法律法规以及部门规章制度“政出多门”，地方金融监管部门工作人员亟需对政策进行全面了解。

金融监管政策库专题栏目将持续对地方金融监管“7+4”行业进行政策梳理，敬请期待。

融资担保公司政策最全梳理

一、融资担保相关概念

融资担保公司定义：融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

来源：国务院《融资担保公司监督管理条例》

融资担保定义：融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。

来源：国务院《融资担保公司监督管理条例》

二、融资担保行业发展概况

1、起步试点期

1993年，经国家经贸委和财政部共同发起并经国务院批准，中国首家全国性专业担保公司—中国经济技术投资有限公司设立，标志着担保行业在我国正式登上舞台；

1995年6月，《担保法》颁布实施，标志着担保业正式纲入法律监管体系；

年，国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》融资担保机构发展开始在全国范围内试点。一直到2000年，融资担保行业在探索中前行，整体发展缓慢，担保机构较少，股本主要为政府出资。

2、高速发展期

试点开始后各地担保机构急剧增加，2004年底全国融资担保机构2188 家，2012年底达到8590家。2009年2月，国务院《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》；2010年3月，银监会等七部委发布《融资性担保公司管理暂行办法》，标志着融资性担保行业初步规范建立。

3、清理整顿期

经济增长放缓，中小实体经济经营发展遇到较大困难，导致信贷风险不断爆发，融资担保机构代偿陡增。担保代偿率不断上升，从2011年然后0.5%攀升至 2.17%。近年来，监管力度不断加大，清退违规企业，机构数量从 8590 家下降至 7757家。

4、规范发展期

年，《融资担保公司管理条例》“行政法规”的条例终于落地。2018年4月，银保监会印发了《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度。政策法规环境完善，我国融资性担保进入规范发展阶段。2018年，多省市金融局密集注销融资担保机构经营许可证。2019年至2020年，国家仍在对融担公司进行清理。

三、融资担保行业监管变迁

从担保公司监管历史来看，我国融资担保行业的监管主体经历过多次变更，从最初的人民银行（1999年之前）、财政部及国家经贸委（现发改委）（1999-2002），再到后来由财政部、银监会（2003-2008）等部委组成的多头监管体系，行业监管不断细化，但仍缺乏统一监管主体。

2009年2月，国务院下发《关于明确融资性担保业务监管职责的通知》，明确由银监会（现银保监会）牵头建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责制定行业发展措施及监管政策；同时要求地方政府按照“谁设立，谁监管”的原则负责本地区融资担保机构设立审批及日常监管；2017 年，《融资担保公司管理条例》中明确了联席会议主要负责政策制订、监管制度、协调解决、督促指导等职责；自此形成中央地方双层级的监管格局并延续至今。

银保监会普惠金融部同融资担保行业的主管部门，主要职责是经营规则和监管规定制定。

省级政策的主要职责是监督管理、制定政策、处置风险、督促管理部门和财政支持。省级政府确定金融局负责设立审批、日常监管、风险处置，谁审批设立谁负责监管。

融担协会对融资担保公司进行自律管理；财政和工商等辅助监管。

四、融担行业重点政策

金融监管政策库最新数据显示，融资担保行业监管政策法规层次较高，以国家法律+国务院条例+银保监会部门规章为主要监管依据，政策的延续性也很好。

1995年10月，全国人大通过了《中华人民共和国担保法》，这是担保业的根本大法。国务院在2009年发布《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》国办发[2009]7号确定了融资性担保业务监管部际联席会议（银监会为主）+省级政府（指定监管部门）的监管框架，按照“谁审批设立、谁负责监管”的要求，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。

2010年银监会等五部委发布《融资性担保公司管理暂行办法》，并在同年发布了配套的8项工作的指引，监管法规基本形成。

2015年，为主动适应融资担保行业改革转型要求，促进行业加快发展，更好地服务经济社会发展大局，国务院发布了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》国发〔2015〕43号。新形势下，在2017年，融资担保法规上了一个台阶，国务院出台了行政法规《融资担保公司监督管理条例》中华人民共和国国务院令第683号，对融资担保行业进行监管，银监会2018年发布了《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知，《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》银保监发[2018]1号，2019年发布了《融资担保公司监督管理补充规定》银保监发〔2019〕37号，银保监会对于融资担保行业的监管法规已经非常完善。

各地方针对融资担保行业政策请在金融监管政策库中查询。

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