保险兼业代理资质申请操作

一、各地银保监局关于保险兼业代理资质的审批情况

中保法律师登陆中国银保监会及各地监管局的网站查询了保险兼业代理资质近三年（2017年至今）的审批情况，关于申请机构、审批数量、申请机构所属行业及审批时间情况如下：

从上述中国银保监会各地监管局对保险兼业代理资质审批情况可知，近三年来，保险兼业代理资质获批机构数量相对较少，并且所属行业集中于保险、银行等金融机构。各地监管局对保险兼业代理资质的审批实务情况，与原中国保监会2012年发布的《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》中，关于“暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准”规定的精神保持一致；即除了保险、银行金融机构及邮政外，对其他行业申请保险兼业代理资格，采取了暂停核准的政策。

二、申请保险兼业代理资格的条件及流程解读

1、关于保险兼业代理资质的申请条件

《保险兼业代理管理暂行办法》第六条规定了保险兼业代理资质申请的条件，笔者对该等条件进行了梳理，并作如下解读：

工商行政管理机关核发的营业执照

该条款是关于保险兼业代理资质申请主体资格的规定，即申请保险兼业代理资质的机构需为在中国境内依法设立并合法存续的法人机构，具有工商行政管理机关核发的营业执照，其不存在因违反国家法律、行政法规、危害社会公共利益等被依法撤销或者公司宣告破产的情形，也不存在正在进行的或拟发生的其他终止或清算的情形。另外，根据《关于规范保险兼业代理资格审核工作有关事宜的通知》，不得核准党政机关及承担行政职能的事业单位、社会团体的保险兼业代理资格，不得为其颁发保险兼业代理业务许可证。

基于上述，中保法律师认为，申请保险兼业代理资质需符合一定的主体资格的条件。即，申请保险兼业代理资质的机构需为在中国境内依法设立并合法存续的法人机构，并办理完毕工商登记注册手续，不存在被撤销或宣告破产的情形，也不存在终止或清算的情形，且该机构不得为党政机关及承担行政职能的事业单位、社会团体。

固定的经营场所

该条款规定了申请保险兼业代理资质需具备一定的经营场所。根据相关监管规定，申请机构的经营场所为营业执照上标明的营业地址。

保监办函【2003】136号《关于保险兼业代理机构外设网点合规性等问题的复函》中，明确了保险监督管理委员会关于经营场所的认定，保险兼业代理机构只能在其营业场所内代理保险业务，且保险兼业代理机构不能在营业场所外设立营业网点，申请机构的经营场所为营业执照上标明的营业地址。

基于上述，申请保险兼业代理资质需有固定的经营场所，且保险兼业代理机构仅能在营业执照上标明的营业场所内经营保险代理业务，不得在固定的营业场所外设立营业网点。

国务院办公厅2019年8月初颁布实施《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，其中提出“允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质”，该规定对保险兼业代理资质申请机构经营场所的规定要求进行了放宽。不过，我国相关部门尚未出台互联网平台申请保险兼业代理资质的条件细则，目前申请机构仍需遵守《保险兼业代理管理暂行办法》中关于固定经营场所的规定。

与经营主业直接相关的保险代理业务来源及条件

根据中保法梳理保险兼业代理机构名单，发现申请获批的保险兼业代理机构集中于银行、保险、邮政及4S店、汽车服务等，这些行业具有直接的保险代理业务来源，并具备办理保险代理业务的便利条件。

根据《保险代理人监管规定（征求意见稿）》第十二条第三款之规定，国务院保险监督管理机构对保险兼业代理机构实行分类监管，并制定准入清单和代理险种目录。

基于上述，监管机构拟通过对保险兼业代理机构分类监管，加强保险代理业务的专业性，从而避免部分兼业代理机构超越自身能力范围，从事与主业无关的保险代理业务，避免销售乱象、损害保险消费者利益的情况发生。

2、保险兼业代理资质申请流程

根据中保法律师从事类似项目的经验，申请保险兼业代理资质流程如下：

（1）申报材料准备阶段。申请机构在符合申请条件的前提下，需按照《保险兼业代理管理暂行办法》及《保险代理机构设立审批事项服务指南》的规定，准备需报送的申报材料；

（2）申报阶段。申请机构将上述申报材料报送当地银保监局，并同时需在保险中介监管信息系统中提交；

（3）申报材料审核阶段。申请机构在保险中介监管信息系统及向当地银保监局提交申报材料后，由当地银保监局对材料进行审核，并通过考察、考核、书面审查、现场核查及听证的方式对申请机构及其申报的材料进行审核；

（4）决定阶段。根据收取的申报材料，当地银保监局在受理后20日内作出批准或不予批准的书面决定；经批准，审核材料时限可以延长10个工作日，法律、法规另有规定的，可以依照规定；

（5）获批、办理工商登记阶段。根据保险兼业代理资质审核办理流程，在决定机构作出批准的决定后，公告并发布批复，获批机构根据审核批复领取保险兼业代理许可证，并到市场监督管理局办理营业范围变更登记手续。